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什麼是民間借貸?
民間借貸是在民間自然形成的,為了解決生活中的金錢煩惱而存在。民間借貸合法化的概念卻是在近代才逐漸形成,可是民間借貸存在的歷史卻相當悠久。 既然有合法的民間借貸,自然也存在著不合法的民間借貸,合法的民間借貸與銀行的性質有些相似,會站在人性的角度思考契約,而不合法的民間借貸也就是大家常聽見新聞報導的『高利貸』,可說是沒有人性的借貸契約!只要借款的對象是高利貸,那這輩子想要擺脫掉金錢的束縛可說是難上加難了! 想要好好的利用民間借貸,首先就要瞭解民間借貸,即使不是全盤的瞭解,最起碼要知道借貸的對象是否合法,才不會傻傻地被騙進高利貸的火坑當中!

銀行借貸與民間借貸的區別?
銀行借貸就是由銀行核准的借貸,舉凡一般的房貸、車貸、學貸以及信用卡皆是,但是銀行一般傾向承做金額較大的借貸,或者是需要抵押的借貸,並且借款對象的條件要求較高,要準備信用卡預借現金額度的資料多,手續繁瑣,不過借貸利率會比民間借貸來的低。 但是中小企業的資金需求一般都是短暫且急迫的,很多狀況下信用卡預借現金額度沒有多餘的時間來等待銀行批准,也沒辦法短時間準備好貸款所需要的資料。因此很多中小企業會選擇民間借貸,因為手續簡單,放款快速,很適合中小企業的借貸救急。 民間借貸提供了中小企業另一個借貸救急的途徑,幫助他們度過短期的難關,但是民間借貸也最常出現糾紛,因為很多時候為求方便快速,往往忘記簽訂借貸契約書。沒有借貸契約書就很容易造成誤會,也讓一些居心不良的人懷有得過且過的心理。 民間借貸是存在風險的,銀行借貸都是要有抵押的,民間借貸就依不同的公司而有不同的規定,因為民間借貸對借貸雙方都存在風險,所以在借貸時要清楚瞭解每一個借貸的細節。

民間借貸與高利貸的區別?
民間借貸是指公民之間,公民與法人之間,公民與其他組織之間借貸。只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效,因借貸產生抵押相應有效,信用卡預借現金額度但利率不得超出法律規定。 所謂高利貸也是民間借貸一種模式,只要是民間借貸利率超出了國家法律規定,就應被視為『高利貸』!

民間借貸能相信嗎?
在社會上越來國際美元走強,人民幣不再力抗貶值,亞幣昨天走弱,新台幣兌美元匯率貶破卅一點六元,收在卅一點六一三美元、重貶一點三三角,匯銀主管認為,在年底信用卡預借現金額度美國宣佈升息前,新台幣易貶不易升的趨勢已定。
受到英國明年三月正式啟動退歐談判影響,市場再次炒作退歐議題,英鎊創公投來新低,帶動國際美金走強。人民幣納入SDR已正式生效,中國大陸十一長假休市後,人行不再阻貶,以符合自由化宗旨,使人民幣接軌國際美元升值的趨勢,人民幣匯價也貶至六點七元之上,創六年新低。

日本央行總裁周末重申日央在未來數月甚至數年間,都會維持或採信用卡預借現金額度取進一步的寬鬆措施,使日圓趨貶,再加上人民幣守不住,昨天亞幣皆貶,人民幣中間價昨天續貶○點九分,韓元今天也重貶。

匯銀主管認為,美國最新經濟數據符合預期,市場解讀美國經濟穩健復甦中,油價上漲也代表通膨將提高,種種跡象顯示年底聯準會升息機率愈來愈高。在預期美元持續走強心理下,「市場只剩出口商在拋匯」,而且看不出外資要匯入的理由,預期年底前新台幣走勢偏貶。

「比較奇怪的是外資還在買台股,」匯銀主管說,資金行情在消退中,但昨天外資買超逾廿億元,使台股跌幅收斂,小跌四十五點九九點。

摩根台灣金磚基金經理人葉鴻儒表示,美國總統大選、聯準會年底升息等國際不確定因素,使台股整體追價意願不高。但台股仍具投資機會,不少公司營運展望佳、獲利表現不俗 ,部份產業龍頭股價頻創新高,資金短線不易大幅出走但量縮觀望,預期本周為高檔震盪走勢。越多的民間借貸的出現,同時也越來越多借貸糾紛的出現。民間借貸糾紛增加的速度驚人,也就說明當今社會上有很多的人傾向於民間借貸。那麼多人都選擇民間借貸,是不是民間借貸就很值得信任?假如是很值得信任的,怎麼又會出現那麼多的糾紛? 民間借貸的樣式很多,風險也很大,並不是所有的民間借貸都可以相信,當然也不是所有的民間借貸都是非法經營,在不合法的民間借貸之中,的確會存在極大的風險,最可怕的就是遇到黑社會的高利貸!因此在選擇民間借貸的時候就要很小心,不要輕易相信與一般借貸相去太遠的條件,像是短期可借大額款項、刷卡換現金、票貼放款、保證借到錢、汽機車借款免留車、免擔保免抵押等等,雖然條件聽起來很誘人,但是往往也潛藏著莫大的危機!

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觀念一:為增加價值而負債
確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。
所以中信金控旗下中國信託商銀今天宣布,啟動區塊鏈(Block chain)發展計畫,正式加入目前國際最大金融區塊鏈R3聯盟,成為台灣首家R3聯盟會員。

中信銀表示,下一步將與花旗銀行、巴克萊銀行、瑞士銀行與中國大陸平安保險集團等全球逾60家大型金融機構共同研發區塊鏈技術的創新應用。

過去 1年內,R3聯盟已成功測試將傳統需要3至5天的跨境匯款縮短至3至5秒,未來計畫就貸款撥款、保險理賠等項目,利用區塊鏈技術創造更多金融革新。

中信銀數位金融處副總經理蘇美勳表示,有別於現今交易紀錄由中心機構管理,區塊鏈是由參與成員共同維護、記錄分散式資料庫,參與成員可即時追蹤和掌握有價物的移轉及交易紀錄,且交易紀錄無法被竄改,預期能為金融機構帶來提升效率、減少成本、降低風險與開拓業務等4大價值。

此外,發展區塊鏈技術的關鍵在於參與成員「共同協作」,中信銀加入R3聯盟,將與國際金融機構互相激盪、實驗,有效率地將該技術價值實踐於金融產品及服務。

中信銀指出,R3聯盟為金融機構創建可在安全環境下彼此合作的開發平台,目前已協助會員銀行完成多項區塊鏈的實驗專案。

如「跨境匯款」服務結合42家會員銀行完成測試即時的跨境匯款交易,以往匯款需透過層層中間行確認,歷經清算、結算、電文交付、換匯等過程,需耗費3至5天作業時間,但運用區塊鏈技術之後,各參與方皆可即時協助驗證該筆交易,通匯時間縮短至3至5秒即可完成。

此外,「貿易融資」將由瑞士銀行、美國銀行等15家銀行透過R3聯盟進行開發的區塊鏈技術平台Corda,實現無紙化的作業程序;「數位貨幣」則由加拿大中央銀行運用R3聯盟的技術與加拿大各家銀行共同進行測試用區塊鏈技術發行、轉換和結算央行資產概念的可行性。高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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何謂二胎車貸?
二胎車貸是本身已有車子於名下 , 再去向銀行再申貸一筆款項 , 這就屬於二胎車貸 , 與新購車是不一樣的 , 新購車的利率和二胎車貸的利率是也是有差別的!
新購車利率幾乎都在5%以下
購二手車利率是10%~15%之間
二胎車貸幾乎都在15%~18之間不等

如現在金管會資訊服務處處長蔡福隆昨(11)日表示,2017將是全球區塊鏈技術被大量實驗證明的關鍵轉折年;富邦、國泰、玉山、中信等四家金控,已分別透過催生帳聯平台、串接電子病歷、建構支付場景、評估加入國際組織,搶搭區塊鏈列車。
台灣金融研訓院昨日舉行區塊鏈論壇,蔡福隆與談時指出,根據摩根士丹利報告,區塊鏈技術從概念到實證,2017年是變化很大的一年,2018年開始有商業化應用,國內金融機構不可能置身事外,金管會的立場是,鼓勵更多單位投入,培養實做經驗。

四大民營金控開始介入區塊鏈應用,富邦金控成立帳聯網路科技公司(AMIS),邀國泰、台新、中信等同業加入,可以增資擴股成為AMIS股東、或只使用服務,目的在讓各金控子銀行的存款帳戶彼此相連,未來匯款與支付能更快更省成本。

國泰金控子公司國泰人壽準備把區塊鏈應用在電子病歷,理賠作業與商品開發更有效率,國壽關係企業國泰醫院目前僅與長庚醫院合作線上調閱病歷,國壽想調閱保戶在其他醫院的資料,仍須靠人工作業,有的醫院就算看到客戶同意書,還是不願給資料。區塊鏈一大特色是信任機制,盼藉此突破藩籬。

玉山金控與台大資工系副教授廖世偉團隊合作,以台大學生與校園商戶做為區塊鏈應用的實驗場景,國內目前一般非信用卡式的手機支付,店家要T+2才收得到款,現金當場收款,透過區塊鏈技術,商家可像現金交易般快速收到款項。

玉山金以台大做為區塊鏈應用的封閉環境,導入監理沙盒的實驗概念,未來會把實驗結果回報給金管會,讓主管機關設計區塊鏈監理規範與制度參考。我沒有收入,還能找台灣理財通辦理房屋二胎嗎?
貸款的評估主要是以房屋目前市價扣除一般銀行所承貸額度後之借款額度,因此無論您是否有工作皆無影響我們的服務。

如何判定中古車的貸款價格?
中古車多半是採議價方式來買賣,依照汽車狀況的不同價格也不一定,通常各銀行會有各行的鑑價方式,也會參考車主的買價及條件,再來做評定貸款額度的考量。由於中古車市場價格混亂,主要還是以銀行鑑定價格為主。

房地二胎的利息是如何計算?
本公司利率月息2~3%計算。而此數據會依據您提供的條件與資料多寡而定,越佳則利息越低。
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