最近有很多朋友詢問我有關個人信用小額借貸資格的問題


因為我曾經有過這方面的經驗(貸款.卡債)


所以我決定寫一篇關於個人信用小額借貸資格的文章


沒工作想借錢會有困難度嗎?個人信用小額借貸資格,各大銀行方案不同.進來了解吧!


希望這篇文章能幫助你解決金錢上的問題


 


 


 


 

(南早中文網訊)深圳為抑制房價高燒,叫停“首付貸”,但有內地媒體報導指,構成購房主力的剛需人群,為了買上房,為“首付貸”“換馬甲”,有人申請了20張信用卡,湊夠首期,再以每月最低還款額度繳還卡債,幾個月後,將房子二次抵押,一次過清還卡債。

國家統計局數據顯示,深圳房價在2014年11月份開始止跌,2015年全年累計上漲近50%,領漲全國。上個月,深圳房價漲幅繼續領跑全國,新增住宅同比漲幅高達57.8%,二手房同比漲幅高達54.2%。

《證券日報》今日(3月29日)報導指,其記者對深圳房地產市場的實地調查顯示,購房主個人信用小額借貸資格力仍然是剛需人群。

報導引述一位福田區金大地房地產中介經歷介紹,“此輪房價上漲,主要是由剛需推動的,炒房客所佔比例很少”。

直接推高需求的,是去年以來不斷出台的利好政策,包括四次降準、六次降息,房貸利率從6.15%直接降到4.9%;營業稅“5改2”——購買不滿5年的房子,再次出售時要徵收營業稅,現在縮短到2年;二套房商業貸款從六成首付降低到四成首付,公積金貸款首套房最低首付降到而成等。

深圳房地產市場急速高燒的背景下,以“首付貸”為主要形式的場外配資也引起了監管部門的重視。

深圳市從3月份開始出手整治,對銀行機構、P2P、小額貸款公司等機構進行摸底排查。在初步排查的過程中,發現以眾籌模式的炒房正在升溫,並有愈演愈烈之勢。對個人信用小額借貸資格此,深圳市互聯網金融協會正式下發通知,全市互聯網金融企業全面停止開展“眾籌炒樓”房地產金融業務,並進行自查自糾和行業清理工作。

但《證券日報》的記者指,其在走訪中發現,“首付貸”不但仍然存在,還被換上“消費貸”、“小額貸”的“馬甲”。

一位福田區鏈家地產中介人員在受訪時表示個人信用小額借貸資格,“去年,在國家政個人信用小額借貸資格策支持下,明顯能感受到房地產市場開始躁動。”

“開始是有積蓄的外地人買,後來沒有積蓄的年輕人也著急了,眼看漲的比掙得多,就開始想各種辦法,這時候有人建議,買二套房的人可以用'首付貸'或者二次抵押貸款;沒有房子的人,有人擔保也可以貸款;甚至連擔保人都沒有的,就用信用卡套現,我見過一家四口人,一共辦了20張信用卡,湊了60多萬元,付清首付款後,每個月還幾千元最低額,過幾個月把房子二次抵押後,信用卡債就能一次性還清。”

一位曾操作過首付貸的中介人員向該報表示,通常說的“首付貸”在實際操作中有三種情況,一是用已有個人信用小額借貸資格的房子作抵押,向銀行申請貸款,再用這筆錢支付新房子的首付;二是個人信譽貸款,通常藉款人要在深圳工作一段時間,而且有良好信譽記錄;三是二次抵押,要先湊齊錢交首付,然後貸款買房,房產證拿到之後,二次抵押房產,再用抵押來的錢來還首付。

買房者如此曲折地貸款買房,一方面是因為剛需驅動,另一方面是因為個人小額貸款實行困難。

北京農行一名工作人員表示:“理論上,沒有抵押物和擔保人,純憑信譽也可以進行貸款,但是現實操作中,個人小額貸款實行困難,如果沒有抵押或擔保,銀行基幾乎不會放款。”

“一般來說,貸款額度大約是抵押物估值的70%。雖然抵押貸款比較容易,但是按照國家要求,貸款獲得的資金,是不允許用於買房的。”

“兩會”上,央行行長周小川在回應有關首付貸的問題時也曾明確表示,首付不能是藉來的。

不過在實際操作中,向銀行貸款時,只要不提買房或者炒股,銀行方面不會有異議。

一位從事貸款業務的工作人員向《證券時報》表示,銀行就算知道,也會假裝不知道,“畢竟銀行也需要盈利”。

該名工作人員還指,首付貸只是抵押貸款的一種由頭,還有一些銀行為了搶客,推出了“精英貸”“卡易貸”“二胎貸”“個人快速消費貸”等,“這一次,只不過是抵押貸款,披上首付的外衣”。民進黨立委吳秉叡:「很多投資者還沒有虧損,光補保證金他無法補保證金就已經倒閉了,就已經違約了,就被強制平倉了。所以這個契約(TRF)的可怕,在於它的遊戲規則跟它的制定過程,完全由制定遊戲規則的人在決定輸贏。」

立委砲火猛烈,因為國內銷售的人民幣TRF(目標可贖回遠期契約),竟有多達116件陳請案,擺在金管會辦公室,初步估計,民眾被迫強制平倉的損失多達72億,尤其最糟的情況還沒到。

國民黨立委曾銘宗Vs.銀行局局長詹庭禎:「假設(人民幣匯率)到七的話,最大的損失預估是多少?如果貶到7的話,最大的損失大概是新臺幣790億元,不過我們相信這個數字會持續在下降中。」

金管會主委王儷玲:「成立一個調處的機制,希望協助消費者來,解決這樣一個爭端,大約是四月中可以上路。」

不只TRF金管會被定的滿頭包,上個星期,台灣第一個P2P借貸平臺「鄉民貸」,運用對岸正流行的P2P借款概念,讓網友彼此通過平臺借錢,但糟糕的是,金管會說,這個不歸他們管。

國民黨立委盧秀燕Vs.金管會主委王儷玲:「相關的法規,目前並沒有賦予金管會,可以去管它,在我們剛剛講它如果沒有違反相關法令的事實的時候。那大家都可以當作地下金融業者或網路金融業者,政府可以這麼消極嗎?」

銀行局局長詹庭禎:「像大陸這樣子哦,有三分之一的哦,P2P的業者跑路,我覺得這會對民眾權益造成相當大的傷害。」

中國P2P網路借貸平臺,屢爆重大紛爭,如今台灣也有業者準備以網路平台名義,行借貸之實,但遊走法律邊緣,一旦借款不還,或是求索無門,民眾又該怎麼辦?金管會履諾,將儘快提出修法。初次看到單親媽媽盧允安是在台南青年路跟北門街口,週日擁擠的車潮正在等紅綠燈,車聲吵雜,她站在十字路口一側賣養樂多,女兒在一旁拉著小提琴《愛的真諦》。長年照顧兩個女兒又超時工作,她滿臉疲憊,「我站久,背需要撞一下牆,因為我頸椎3、4、5節是塌下去的,腰椎會痛;我心臟是二尖瓣脫垂,現在三尖了,破個洞;也有C肝,關節退化。前幾天膽囊結石發炎,還有類風濕性關節炎。今天天氣還好,再冷一點手指會像雞爪不能動,會痛。還好上帝給我兩個很乖的孩子,所有家事都她們做。我的客人也很好,會幫我拿養樂多。

今年53歲的盧允安說:「會來賣養樂多是因為我找不到工作,加上病這麼多,什麼時候要發作也不知道,我常要複診,養樂多這工作比較彈性,能賣多少算多少。其實我連基本工資都賺不到。我曾1天站6、7個鐘頭,賺不到2百塊,可是2百塊我們一家三口可以吃一整天了。」

用琴聲吸引客人
當初會讓兩個女兒出來拉琴,盧允安只是想用琴聲吸引客人,當時她在賣彩卷,生意真的太不好了。女兒會拉琴多虧當時的牧師幫忙,小女兒從小就喜歡小提琴,但盧允安沒錢給她學,教會牧師在得知後開個提琴班教她,小女兒學會後也教姊姊,「我沒能力,但女兒想學什麼,我會想辦法幫她們找資源。小女兒很膽小,第一次帶她出來拉琴,她是哭著拉,我要她不要怕,媽媽在旁邊。後來姊姊也來,因為她有癲癇、心臟病跟亞斯伯格,我怕她一人在家萬一發作危險,也想讓她出來接觸人群。」

一家三口曾站一整天,1張彩卷都沒賣出,只有一個阿伯誇兩姐妹好棒,丟了10塊錢,「我大女兒邏輯跟人不一樣,她說:『媽,妳看,有出來就有希望。』」剛開始有人辱罵她們乞丐,還有人吐口水,面對周遭這麼多歧視,允安都告訴女兒:「我們卑微,但不卑賤。我們是窮,但窮不是犯罪,你們是最棒的孩子。」為了不讓女兒再受侮辱,盧允安還跟女兒去考了街頭藝人證照。拉久,支持的人越來越多,現在姐妹倆擺個箱子,上面寫著「籌學費」,不時有經過或專程下車的路人放些零錢進箱裡。「你看人來人往,也是有祝福我們的。」

從小沒媽,努力當好媽媽
盧允安大女兒現在念神學系大三,小女兒今年高中畢業將進大學念傳播。獨自撫養兩個女兒17 年,沈重的經濟壓力壓的盧允安有點喘不過氣,「我不懂理財,以前沒低收補助,我就挖西牆補東牆,以卡養卡,用信貸借錢幫孩子付學費、房租跟吃喝,然後看病,那時也沒健保,所以欠銀行一筆錢。」

「我發過海報,賣過菱角、糖果跟衣服,當過清潔工,也送過一封賺8角的信,只要能賺一點薄利我都做。會堅持走下來,是因我大女兒的病,當年大家都說她活不過幾歲,我說不,我要讓這個孩子活的很好。而且我要讓她受到應得的教育,不要像我國中就沒讀。我不要兩個女兒步我的後塵。」

盧允安從小住華西街,40多年前,混雜的華西街周圍都是紅燈戶跟攤販。從允安懂事開始,她父親就在監獄,她沒見過母親。住在大家庭裡,她叔叔在賣蛇,姑姑在賣肉羹,4、5歲,她就要幫他們揹小孩,洗碗跟洗尿布。「那時就只有痛苦跟懼怕,不知道今天誰不開心,回來就打我一巴掌、揣我一腳,甚至就不給我飯吃。我很想逃,可是不知能去哪?我想找媽媽,可是我沒有媽媽。」允安的母親在她父親入獄後,就走了。「因為我沒母親,所以我想盡辦法做好心目中認為的母親。我再苦都會讓她們讀書。」同樣的話,允安重複說了好幾次。

父親出獄,教她有拳頭是老大
允安13歲時,爸爸出獄回來,她才了解為什麼親友會對她如此,「我爸很殘暴,要不到錢就翻桌,打人啊,拿刀要砍人。」父親帶她出入風月場所唱歌、跳舞,到賭場學賭博技巧,教她只要全會賭了,就不會被騙;也教允安拆卸槍支,怎麼用刀保護自己。國小國中,別人的書包是裝書,她的書包是裝槍,只因不容易被警察發現。允安說:「我爸說,流氓的女兒就是大姐頭,我從他那學到有槍、有拳頭就是老大。」

允安說:「那時年輕,就覺得父親說的都是對的。他也讓我學到壞脾氣,我跟他去喝酒,他問我心情不好?我說是,他就教我翻桌,所以我超會翻桌。也許這是他對我另類的愛,他不希望我不快樂。後來我才了解,脾氣暴躁不是天生的,是被虐後爆發。」

允安爸爸覺得女人抽煙很醜,不准她抽煙,有次看到她學抽煙,把她用鐵鏈吊起來打,「他用皮帶鞭打我到皮帶壞掉,我永遠記得身上穿的那條白色褲子,那是我爸到西裝店做給我的,被他打到都是血爆開。他打累了,說要出去喝酒,回來要讓我死得很難看。那晚,我好害怕,就偷偷的用爬的爬出那個家,那年我將近14歲國二,直到現在。」

逃離父親,開始出來混
「剛開始住同學家,還會去上學打工,但打工的錢來不及付我的房租跟學費,後來沒辦法讀書,我就去混了。我曾當舞女,也進酒家唱過歌,17歲就當酒家領班,帶30幾個小姐,非常荒唐。我也當過黑道大姐頭,跟著大哥去夜市收保護費。」允安毫不掩飾的說著過去,「人家都說『娶查某看娘禮』,因為我過去太荒唐了,為了女兒的未來,我寧願讓她知道我過去的荒唐;為了女兒,我願意改變。」說起這些暴烈的過去,允安很溫和,若非她拉下上衣露出後背以前跟姐妹們歃血為盟刺下的玫瑰刺青,我們真的很難想像她以前凶狠的大姐頭模樣。

允安生命中第一個男友是她在街頭的戰友,她為他生了2個男孩,「他為了外面的女人拋棄了我,還打我。他家沒男丁,我無緣的公公很疼我,希望我把孩子留給他們,我就給他們。這些年我最欣慰是兩個兒子沒變壞,不菸不酒,大學畢業後正常工作在還學貸。」

後來認識老實的先生,沒想到他也為了女人拋下她,「其實最大原因是大女兒發病,鄉下人都認為,癲癇是鬼附,很害怕。」允安覺得「母親」對她最大的影響就是,一個孩子不能沒有媽媽,所以當先生跟她離婚,說不要孩子時,她什麼都沒拿,立刻帶走兩個女兒。

對過去懺悔
對女兒的愛改變了允安,後來允安接受基督信仰,也讓不曾感覺有人愛過她的允安了解什麼是愛。「那時搬到台南生活,柳營教會的傳道人為街友蓋了淋浴間跟廁所,每次吃飯時間一到,就會叫大家一起來吃,在那邊我深深的體會什麼是愛。」問允安到底是什麼讓她改變這麼大?她說:「以前我一直活在黑暗中,我以為那是正常的,後來才知道那是不正常的,應該向光走。」

這樣的經歷讓允安一度很積極到監獄當志工「我覺得需要給更生人一個機會,因為我看到我爸回來沒有改變,我們家是破碎的,我感覺,一個男人改變,一個家庭就會改變。至少,他的兒女日後不會走上跟爸爸一樣的路。」允安覺得社會不能滅絕這群人的希望,更生人才有可能改變,他們的妻女才不會過得這麼辛苦。

周日養樂多生意比較好,他早早上街做生意。但是賣到下午3點多,養樂多還是剩很多,允安說如果過期她會倒掉,不會這麼黑心還拿來賣。有時,一個匿名天使會來通通買走送去孤兒院。

賺艱苦錢心安理得
來到她家,陽台擺滿倒光的養樂多跟牛奶空罐,「本來都自己喝,但我女兒喝到拉肚子,我叫他們別喝了。以前朋友看我們這麼辛苦,曾叫我回去賺輕鬆錢,不過我不回頭,因為賺輕鬆錢,吃的米袂香。我甘願這樣一塊一塊賺,艱苦錢吃的米才會香。」允安永遠記得第一次靠自己本事發海報賺錢,用領到的3千塊去吃碗滷肉飯的滋味,「每一粒米真的都是香的,不像以前山珍海味都不覺好吃。」

她不想讓人輕看女兒,再苦都要撐著。翻著兩個女兒的兒時照,允安臉上露出少見的神采,「17年了,她們長大了,會煮飯、幫我洗澡,我很感恩。不過有時我很難過,因為我知道她們的不快樂是來自我,她們非常愛我,擔心我的身體,也擔心我想不開。但我跟她們說,人生無常,擔心不能解決事情,要面對。我相信,上帝會讓她們活的更好。」

「我現在心裡有種快樂是以前沒有的,以前我口袋皮包滿滿的錢,現在我滿身負債,滿身疾病,可是我有兩個體恤我的女兒,還有很多天使(善心人)默默地幫助我,那種快樂、富足是難以形容的。」
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